掩隐罪案例｜掩隐罪还是帮信罪？一个“跑分”出租人的真实遭遇

一、案件背景

小周是成都一名普通的公司职员，收入不算高，但日子安稳。2025年初，他在一个兼职群里看到“出租银行卡，一天几百元，工资日结”的广告，一时心动，想着“卡空着也是空着”，便把名下两张银行卡连同手机银行都交给了对方。起初两天，卡里陆续进账几笔钱，他按要求通过手机银行转出，佣金也确实到账了。可没过多久，小周发现自己的卡被冻结，再联系对方时，对方已将他拉黑。两个月后，公安机关找上门，将他刑事拘留——他这才知道，自己卡里经手的钱，来源是一起电信网络诈骗案。

二、涉案经过

经查，小周出租的银行卡在短短几天内累计接收、转出资金数十万元，其中多笔系诈骗被害人被诱骗转入的款项。公安机关以涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）对小周立案并移送审查起诉。小周的家属非常着急，四处打听后找到了四川川拓律师事务所的刑事辩护团队。

三、争议焦点

案件的核心争议在于：小周的行为到底应当认定为帮助信息网络犯罪活动罪，还是掩饰、隐瞒犯罪所得罪。帮信罪与掩隐罪虽然都涉及为他人犯罪提供帮助，但法定刑差异很大——帮信罪最高刑期为三年有期徒刑，而掩隐罪情节严重的最高可达七年。检方认为，小周不仅提供了银行卡，还按指示将卡内资金多次转出，属于帮助转移犯罪所得，情节严重，应认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪；而辩护方向则主张，小周主观上只是为他人提供支付结算帮助，对资金来源于诈骗并无明确认知，行为更符合帮信罪的构成要件。

四、川拓律所辩护思路

四川川拓律师事务所刑事团队接手后，没有急于求成，而是先围绕四个核心问题逐一固定证据。第一，核实主观明知。团队调取小周与上家的全部聊天记录、转账沟通，结合他出租银行卡的时间很短、双方并无稳定合作等事实，论证他对“卡内资金系犯罪所得”并无明确认知，更无帮助转移赃款的故意。第二，辨析行为性质。团队梳理资金流向，指出小周的行为本质是提供支付结算账户供他人使用，属于典型的帮信行为；其按指令转出资金，只是配合账户使用的延伸，不宜机械认定为独立的转移赃款行为。第三，切割涉案金额。团队逐笔核对流水，剔除小周接管账户前已经进出的款项，将能够归责于其参与的金额压缩到合理范围。第四，争取退赔与认罪认罚。团队多次与小周及其家属沟通，指导其主动退缴全部违法所得，并配合司法机关如实供述，为后续从宽处理打下基础。

五、案件结果

经过阅卷、会见与多轮沟通，川拓律所团队向办案机关提交了详细的法律意见，从罪名认定、主观明知、金额切割三个层面充分说理。最终，检方采纳了辩护意见，对小周以帮助信息网络犯罪活动罪提起公诉；法院综合其认罪认罚、退缴违法所得、坦白等情节，判处小周有期徒刑并适用缓刑。小周走出了看守所，回归正常生活，家属也长舒了一口气。

六、律师提示

不要轻易把银行卡、手机卡、收款码出租或出借给他人，更不要参与任何“跑分”“刷流水”的兼职——钱来得越容易，背后的风险往往越大。一旦涉嫌帮信罪或掩隐罪，罪名认定的差异可能直接决定刑期长短：同样是提供银行卡帮助，认定帮信罪与掩隐罪，结果可能相差数年。如果已经涉案，务必第一时间委托专业刑事律师介入，尽早固定聊天记录、流水等关键证据，争取从轻、从宽处理。四川川拓律师事务所刑事团队长期办理帮信、掩隐、诈骗等网络犯罪案件，帮助大量当事人厘清罪名、压缩金额、争取缓刑。如有需要，欢迎来电咨询：18140131586（微信同号）。